017-12-15 14:52聯合晚報 記者陳雲上／台北報導
醫療進步、國人平均壽命增加。據調查顯示，台灣上班族需要用24年的時間，才能作好未來退休準備，和父母親世代相比，整整多出8年。根據估算，目前已退休的民眾，應是從他們42歲時開始準備退休事宜，如儲蓄等，前後共花了16年，至58歲正式退休，退出職場或做其他想做的事。
換言之，這一代上班族，準備退休的時間必須提早至35歲，且退休歲數會不斷延長。不過，仍有不少民眾抱著靠一筆勞保或勞退金支撐退休後開銷的想法，但依《勞工保險條例》現制換算下來，現在55歲以下的勞工，要到65歲才能開始領勞保年金，提早進行退休規劃，也成為每位民眾必須面對的人生課題。
以35歲中壯族來說，距離退休至少還有30年，如何利用工作10多年累積的資金，進行多元化配置與規劃？
中國人壽副總蘇錦隆指出，資產配置及退休規劃首重穩健，以美元計價的「外幣利率變動型終身保險」，投保限額從3,000美元到600萬美元，不論是小資族、熟年族群或是手邊已有一筆美元資產的民眾，皆可選擇投入。
以4年期繳費為例，期滿後享終身保障，符合條件者可年年領取生存保險金，在退休準備過程中多了一筆可彈性靈活運用的資金，可用在子女教育金或每年旅遊金，還有機會以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金，符合一定條件下享有多項保險費費率折減。
以40歲的梅先生投保「外幣利率變動型終身保險」為例，保險金額25,651美元，繳費期間4年，原始年繳保險費為25,510美元，經費率折減後，首、續期年繳保險費為25,000美元。其增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額。
假設宣告利率皆維持在3.65%(106年12月宣告利率為3.65%，未來實際宣告利率以公司公告為主)不變情況下，至梅先生保險年齡69歲的保單年度末，其保單現金價值已達131,784美元，累積已領取的生存保險金為78,397美元。
今年以來外幣保單熱賣，主因於美國聯準會升息循環、匯率看好，預估美元保單銷售熱潮起碼會持續至2018年第1季，元大人壽推出7年期「美元利率變動型增額還本終身保險」，兼具保障、儲蓄、增值與年年還本特性。
元大人壽表示，7年期美元保單，可均攤換匯成本，及享有生存保險金，保障至111歲，同時增值回饋分享金具有靈活反應市場利率的特色，兼具財富累積與抗通膨的效果。而且保險金給付自由選，「身故保險金」及「完全殘廢保險金」可依要保人自身資金需求，彈性選擇一次領或分期領，靈活運用。
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